ЦБ ужесточит контроль за крупными переводами с 2026 года
Банк России вводит новые правила для проверки крупных банковских переводов на предмет мошенничества, которые начнут действовать с 1 января 2026 года. Действующий перечень признаков недобровольных операций будет значительно расширен, и общее количество критериев для подозрительных транзакций достигнет двенадцати, плюс два дополнительных признака будут применяться к операциям с цифровым рублем.
Одним из новых поводов для проверки станет специфическая схема перевода. Если клиент переводит самому себе сумму от 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей (СБП), а затем практически сразу перечисляет эти же деньги другому лицу, с которым у него не было финансовых операций в течение последних шести месяцев, такая цепочка действий будет считаться подозрительной.
Помимо этого, к признакам перевода без добровольного согласия клиента будут отнесены и другие обстоятельства. Среди них — попадание получателя средств в специальные черные списки Банка России или в государственную систему противодействия киберпреступлениям. Также банки начнут пристальнее анализировать поведенческие паттерны: тревогу вызовут переводы с нового устройства, совершённые в нехарактерное для клиента время или в нетипичных для него суммах, а также серии из пяти и более операций подряд.
Особое внимание уделят техническим признакам возможного взлома. Проверке будут подлежать операции, если перед ними клиент менял номер телефона, привязанный к онлайн-банку или порталу Госуслуг, на его устройстве обнаруживали вредоносные программы или были зафиксированы подозрительные звонки и сообщения. Насторожит регулятора и попытка внести наличные на счет с помощью цифровой карты в течение суток после крупного международного перевода свыше 100 тысяч рублей.
Важно помнить, что согласно позиции Банка России, перевод считается совершённым без добровольного согласия клиента не только когда согласия нет вообще, но и когда оно было получено обманным путём или в результате злоупотребления доверием.
(См. Приказ Банка России от 5 ноября 2025 г. № ОД-2506 "Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 июня 2024 года № ОД-1027")
