С 23 октября ужесточаются требования к банковским правилам внутреннего контроля по 115-ФЗ

Суть изменения. Положение Банка России от 25.06.2026 № 886-П обновляет требования к правилам внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также вводит квалификационные требования к ответственным за эти правила должностным лицам. Положение вступает в силу 23 октября 2026 года.

Правовой анализ. Адресат нормы — кредитные организации, но практический эффект для клиентов косвенный. Банки пересматривают процедуры идентификации, оценки рисков клиента и проверки операций, а значит, меняется практика запросов по 115-ФЗ. Конкретные критерии нужно смотреть по тексту положения.

Риски. Клиентам с нетиповыми операциями (транзитные платежи, расчёты с нерезидентами, крупные наличные операции, расчёты по агентским и посредническим схемам) возможны более частые запросы банка, приостановка операций и отказ в проведении платежей.

Рекомендация. Заранее подготовьте для банка пакет подтверждающих документов: договоры, акты, переписку, экономическое обоснование операций. Актуализируйте анкету клиента и сведения о бенефициарах. Для сложных расчётных схем лучше согласовать позицию с комплаенсом банка до проведения платежей.